Poistenie auta predstavuje v súčasnosti asi najlepšiu ochranu vášho automobilu voči možnej dopravnej nehode. Existuje viacero druhov poistenia, jedno je dokonca povinné pre každého účastníka cestnej premávky. Každý automobil teda musí mať uzatvorené povinné zmluvné poistenie. Na dobrovoľnej báze každého vodiča je uzatvorenie havarijného poistenia alebo ďalších rôznych pripoistení auta.
Poistenie auta väčšina vodičov podceňuje a najradšej by sa mu vyhli. Tvrdia, že dodržujú dopravné predpisy a teda sa im nemôže na ceste nič stať. No štatistiky z našich ciest hovoria o opaku. Dopravné nehody sú na dennom poriadku, či už tie menej vážne, alebo s fatálnymi následkami. Preto nie je dobré niečo podceňovať. Povinné zmluvné poistenie je povinné pre všetky vozidlá a teda v prípade, ak ho nemáte uzatvorené, hrozí vám za to pokuta. V prípade, ak máte nové drahé auto, bolo by dobré sa zamyslieť aj nad uzatvorením havarijného poistenia, pretože jeho oprava, resp. kúpa nového automobilu by znamenala veľký výdavok z vášho vrecka. Nájsť si vhodné poistenie, ktoré vám bude šité na mieru, pritom nezaberie veľa času.
Základné typy poistenia auta
Ako sme už spomenuli vyššie, existujú v podstate dva základné druhy poistenia, a to je povinné zmluvné poistenie a havarijné poistenie. K nim si môže klient uzatvoriť aj rôzne pripoistenia.
Povinné zmluvné poistenie (PZP)
Ako už z názvu vyplýva, PZP je zo zákona povinné pre každé motorové vozidlo, tiež prípojné vozidlo, ktoré sa pohybuje po slovenských cestách. Povinné zmluvné poistenie chráni majiteľa vozidla pred platením vzniknutej škody na inom motorovom vozidle, tiež pri ublížení na zdraví pri dopravnej nehode. Škodu na vlastnom vozidle však toto poistenie nepokrýva. V rámci PZP majú viaceré poisťovne v základnom balíčku poistenia aj viaceré možnosti pripoistenia, ako poistenie proti živelnej pohrome či poistenie čelného skla, ale súčasťou sú aj asistenčné služby.
Havarijné poistenie (Kasko)
Hlavným rozdielom oproti povinnému zmluvnému poisteniu je ten, že havarijné poistenie kryje škodu spôsobenú na vlastnom vozidle. Tu patrí nielen dopravná nehoda, ale aj krádež vozidla, vandalizmus, poškodenie živlami, úraz, poškodenie čelného skla či krádež batožiny. Súčasťou poistenia sú samozrejme aj asistenčné služby. Havarijné poistenie býva bežne uzatvárané so spoluúčasťou, teda majiteľ vozidla sa určitou sumou spolupodieľa na krytí škody.
Pripoistenia
Pri uzatváraní poistenia auta je vhodné zvážiť aj rôzne pripoistenia. Závisí len od klienta, ako si poistku sám vyskladá. Najviac využívané pripoistenia sú:
- Stret so zverou – je vhodné ho zvážiť, pokiaľ často jazdíte v oblastiach, kde sa pohybuje divá zver. Strety so zverou sú čoraz častejšie na slovenských cestách a takéto nehody bývajú väčšinou pomerne nákladné, keďže taký diviak alebo jeleň dokážu pri náraze poriadne zničiť automobil.
- Poškodenie čelného skla – aj keď podľa Národnej banky Slovenska a aj Najvyššieho súdu by mala byť takáto škoda hradená z PZP, poisťovne sa tomuto stále vyhýbajú. Odrazený kamienok narobí pritom veľkú škodu a s takýmto poškodením svojho vozidla sa už stretlo mnoho vodičov.
- Prírodné živly – predvídať v dnešnej dobe výkyvy počasia je dosť zložité. Časté búrky, povodne, či požiar spôsobujú nemalé vrásky majiteľom automobilov.
- Úrazové poistenie vodiča – pokrýva odškodnenie za zranenie či smrť pri dopravnej nehode.
- Pripoistenie proti zlému stavu vozovky – mnohé úseky slovenských ciest sú často v dezolátnom stave, preto je vhodné zvážiť aj toto pripoistenie. Poškodenie pneumatiky na nejakom výtlku totiž nie je lacnou záležitosťou a domáhať sa pravdy na súdoch so správcom cesty môže byť nekonečný príbeh.
- Poistenie krádeže auta – môže sa hodiť nielen majiteľom nových áut, pretože tie staršie bývajú často kradnuté na súčiastky.
- Pripoistenie právnej ochrany – toto poistenie zabezpečuje v prípade súdneho sporu pokrytie znaleckých a súdnych poplatkov a tiež advokáta.
Ako si nájsť lacné poistenie auta?
Väčšina vodičov sa pri uzatváraní poistenia auta rozhoduje hlavne na základe ceny poistenia. Samotné poistenie berú ako nutné zlo, a preto je pre nich najdôležitejšie nič zbytočne nepreplatiť. To, či je najlacnejšie poistenie auta aj naozaj také výhodné, si môžu ľahko overiť vďaka online kalkulačke. Po zadaní relevantných údajov sa im totiž zobrazí kompletná ponuka poisťovní s cenami a aj všetkými službami, ktoré im budú v rámci poistenia poskytnuté. Niektorí poskytovatelia totiž ponúkajú už v základných balíkoch poistenia auta aj tzv. nadštandardné služby, ako napr. asistenčné služby či poistenie čelného skla a pritom cena poistky je aj tak pomerne nízka. Preto je potrebné si najprv dobre preštudovať všetky dostupné ponuky a vybrať si nie len podľa ceny, ale aj na základe ponúkaných doplnkových služieb. Pretože napr. také poistenie čelného skla sa hlavne v jarnom období môže veľmi hodiť.
Online kalkulačka funguje veľmi jednoducho, stačí si nájsť formulár na internete, vyplniť údaje o poisťovanom automobile, o majiteľovi vozidla a ešte pár jednoduchých otázok a výsledky máte do pár sekúnd pred vami zobrazené v prehľadnej tabuľke. Vo všeobecnosti cenu poistenia auta ovplyvňuje niekoľko základných faktorov. Dôležitú úlohu tu zohráva predovšetkým predchádzajúci bezškodový priebeh. Niektorým poisťovniam postačí čestné vyhlásenie majiteľa, iné si zase vyžadujú presne vydokladovanie. Jazdenie bez nehody vám však v každom prípade zaručí nižšiu cenu poistenia auta. Lacnejšiu poistku môže tiež očakávať starší vodič s deťmi, bývajúci v menšom meste ako mladý začínajúci vodič vo veľkom meste. V prípade havarijného poistenia má vplyv na cenu aj spoluúčasť. Tu platí zásada, že čím nižšia spoluúčasť, tým vyššia cena poistenia.
V súčasnosti pôsobí na slovenskom finančnom trhu dokopy až 11 poisťovní, ktoré poskytujú poistenie auta. Sú to:
- Allianz – Slovenská poisťovňa, a.s.
- AXA pojišťovna, a.s.
- Generali Poisťovňa, a. s.
- Generali Poisťovňa, a.s., odštepný závod Genertel
- Groupama poisťovňa, a.s.
- KOMUNÁLNA poisťovňa, a.s.
- KOOPERATIVA poisťovňa, a.s.
- Onlia – Union poisťovne, a.s.
- Union poisťovňa, a.s.
- UNIQA poisťovňa, a.s.
- Wüstenrot poisťovňa, a.s.